Livre du jubilé

L'ouvrage «Kulturgeschichte des Geldflusses» ou l'histoire du flux monétaire, est paru en langue allemande à l'occasion du jubilé des 15 ans de SIC et des 25 ans de DTA/LSV en 2003. Le livre est disponible gratuitement en forme d'un livre électronique.

E-livre

E-livre, seulement en langue allemande

Exposé par le professeur Dr. Hans Geiger

Le trafic des paiements n'aura jamais bénéficié dans le passé d'une notoriété particulièrement élevée, ni dans la pratique bancaire, ni sur le plan scientifique. A tort, selon toute évidence, puisqu'un revirement d'opinion se poursuit depuis quelques années. Les racines linguistiques de la finance moderne se retrouvent dans le mot latin «finis» (la fin), signifiant qu'une transaction de négoce ne trouve sa conclusion qu'avec son paiement définitif. En 1776 déjà, Adam Smith a démontré dans son ouvrage l'effet générateur de bien-être de la division du travail. A son avis, une économie suivant ce principe ne peut toutefois fonctionner que si ses produits peuvent être négociés sur des marchés, l'argent et le trafic des paiements formant la base de fonctionnement du mécanisme des prix et assurant la prospérité de l'économie de marché. Dans une Europe encore préindustrielle, le trafic des paiements et non pas les affaires de crédit ont favorisé l'avènement du système bancaire.

Forme captivante et récréative

SIX Interbank Clearing SA qui exploite le système de trafic des paiements SIC sur mandat de la Banque nationale suisse a publié lors du quinzième anniversaire de ce système un livre dont le titre est «Kulturgeschichte des Geldflusses», consacré d'une part aux racines économiques, politiques et culturelles du trafic moderne des paiements, d'autre part aux origines des systèmes le concrétisant. Les auteurs Fritz Klein et Guido Palazzo sont parvenus à cerner le monde du trafic des paiements et de l'argent en quelque 140 pages, des origines jusqu'à l'argent électronique, sous une forme captivante et récréative. Ce livre bien structuré décrit en quatre chapitres l'avènement de l'économie libre et des banques, et en trois phases l'évolution des systèmes du trafic des paiements. Le cinquième chapitre est consacré à l'avenir de l'argent et du trafic des paiements. Les auteurs ont porté l'accent sur la présentation de l'évolution en Suisse, mettant aussi en lumière la grande importance du réseau postal dans le trafic suisse des paiements.

Plus qu'une présentation historique

L'ouvrage pratique ne se contente pas d'une présentation purement historique des institutions et des produits du trafic des paiements; il aborde des questions fondamentales de négoce et de paiement. En font notamment partie des considérations sur les risques encourus dans le trafic des paiements, le rôle de la confiance investie dans les personnes, les organisations et les systèmes lors du traitement de transactions de négoce. En relation avec l'anniversaire du système SIC, la création durant les années 1980 à 1987 de ce pilier porteur d'infrastructure du marché financier suisse est d'un intérêt tout particulier. A l'époque, l'industrie bancaire suisse s'est en effet échappée avec succès du peloton technologique des systèmes bancaires au prix d'une démarche importante et courageuse. Les oeuvres d'infrastructure de la «Swiss Value Chain» font actuellement partie des arguments concurrentiels importants de la place financière helvétique. La valeur des paiements transitant par SIC représente chaque jour plus d'un tiers du produit intérieur brut annuel suisse, ce qui reflète l'importance élevée du secteur financier pour l'économie suisse.

L'influence des technologies de l'information et de la communication

Les chapitres 4 et 5 proposent un aperçu condensé et d'actualité des systèmes et produits essentiels des systèmes de trafic des paiements. Les systèmes tant suisses qu'internationaux TARGET et CLS (Continuous Linked Settlement System) y sont décrits. Les explications données mettent en évidence de façon impressionnante l'énorme influence exercée par les technologies modernes d'information et de communication sur le négoce et les paiements. Au niveau global, les nouvelles technologies permettent l'application du principe le plus ancien de sauvegarde d'opérations de négoce, à savoir le traitement donnant-donnant. Ce faisant, le cercle de présentation des sources historiques de l'économie de marché jusqu'au futur de l'argent numérique est bouclé.

L'ouvrage, d'une lecture facile même pour le néophyte et illustré de manière engageante, est complété par une annexe statistique documentant la montée et aussi le déclin de moyens de paiements importants en Suisse.